credit consommation

Le crédit à la consommation

• Le crédit à la consommation, typologie
  
  Les crédits à la consommation sont des crédits d'un montant inférieur ou égal à 21 500€ et d'une durée supérieure à 3 mois. Il s'agit de crédits accordés aux particuliers généralement pour financer un achat de biens ou services de consommation. Il existe 2 grandes catégories différentes :
  • les crédits affectés = crédits liés aux biens ou prestations de services qu'ils financent. On parle de crédit affecté lorsque le prêt sert à financer l'acquisition d'un bien d'équipement (automobile, mobilier…).
  • les crédits non affectés = le prêt personnel ou le crédit renouvelable, il s'agit d'un crédit dans lequel l'emprunteur puise selon ses besoins jusqu'à concurrence du montant autorisé par l'organisme de crédit. Des mensualités minimales de remboursement sont fixées dès le départ dans l'offre de crédit. Leur montant varie selon la valeur de la somme débloquée par l'emprunteur ou selon le montant du crédit autorisé. Au fur et à mesure des remboursements, le capital disponible du crédit se reconstitue et l'emprunteur peut de nouveau puiser dans ces fonds.
  Le crédit à la consommation peut être accordé par un établissement de crédit, qui peut être soit une banque, soit une société financière.

La demande de crédit à la consommation

• Information et protection du consommateur
  
  Les crédits à la consommation, ou dénommés plus couramment " crédits conso ", sont régis par le Code de la Consommation pour informer et protéger le consommateur. Lors de la demande d'un crédit à la consommation, la société de crédit (ou prêteur) doit remettre une offre préalable de crédit à l'emprunteur, en double exemplaire. Celle-ci doit comporter différents éléments dont le montant du crédit accordé, sa nature, le coût total du crédit, le nombre et montant des remboursements, etc. La remise de l'offre équivaut à une promesse unilatérale de vente émanant du prêteur et , est valable 15 jours. Cette durée correspond à une période de réflexion permettant au consommateur d' étudier la proposition émise par l'établissement financier. Le point de départ du délai de réflexion correspond à la date d'émission de l'offre préalable de crédit par le prêteur. La signature de l'offre préalable de crédit par l'emprunteur stoppe le délai de réflexion et fait courir le délai de rétractation.
  
  Les démarches de demande de crédit à la consommation diffèrent d'un établissement financier à un autre mais le développement de l'Internet a dopé les demandes de crédit en ligne. Ces dernières sont également régies par le Code de la Consommation.